Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 712 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 715,45 € | 37 715,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 289 € / mois | 107 758 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 617 000 € | 8 329 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 813 € | 7 905 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 712 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 712 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 166,25 € | 321 419,15 € | 7 581 333,75 € |
| Année 2 | 136 782,50 € | 315 802,90 € | 7 444 551,25 € |
| Année 3 | 142 639,26 € | 309 946,14 € | 7 301 911,99 € |
| Année 4 | 148 746,79 € | 303 838,61 € | 7 153 165,20 € |
| Année 5 | 155 115,83 € | 297 469,57 € | 6 998 049,37 € |
| Année 6 | 161 757,60 € | 290 827,80 € | 6 836 291,77 € |
| Année 7 | 168 683,72 € | 283 901,68 € | 6 667 608,05 € |
| Année 8 | 175 906,43 € | 276 678,97 € | 6 491 701,62 € |
| Année 9 | 183 438,39 € | 269 147,01 € | 6 308 263,23 € |
| Année 10 | 191 292,86 € | 261 292,54 € | 6 116 970,37 € |
| Année 11 | 199 483,63 € | 253 101,77 € | 5 917 486,74 € |
| Année 12 | 208 025,13 € | 244 560,27 € | 5 709 461,61 € |
| Année 13 | 216 932,34 € | 235 653,06 € | 5 492 529,27 € |
| Année 14 | 226 220,95 € | 226 364,45 € | 5 266 308,32 € |
| Année 15 | 235 907,29 € | 216 678,11 € | 5 030 401,03 € |
| Année 16 | 246 008,38 € | 206 577,02 € | 4 784 392,65 € |
| Année 17 | 256 541,96 € | 196 043,44 € | 4 527 850,69 € |
| Année 18 | 267 526,59 € | 185 058,81 € | 4 260 324,10 € |
| Année 19 | 278 981,54 € | 173 603,86 € | 3 981 342,56 € |
| Année 20 | 290 926,96 € | 161 658,44 € | 3 690 415,60 € |
| Année 21 | 303 383,88 € | 149 201,52 € | 3 387 031,72 € |
| Année 22 | 316 374,17 € | 136 211,23 € | 3 070 657,55 € |
| Année 23 | 329 920,70 € | 122 664,70 € | 2 740 736,85 € |
| Année 24 | 344 047,24 € | 108 538,16 € | 2 396 689,61 € |
| Année 25 | 358 778,65 € | 93 806,75 € | 2 037 910,96 € |
| Année 26 | 374 140,84 € | 78 444,56 € | 1 663 770,12 € |
| Année 27 | 390 160,80 € | 62 424,60 € | 1 273 609,32 € |
| Année 28 | 406 866,72 € | 45 718,68 € | 866 742,60 € |
| Année 29 | 424 287,93 € | 28 297,47 € | 442 454,67 € |
| Année 30 | 442 454,67 € | 10 130,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 712 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 617 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 192 813 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.