Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 823 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 233,10 € | 56 233,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 403 € / mois | 160 666 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 625 840 € | 8 448 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 575 € | 8 018 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 823 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 401 275,57 € | 273 521,63 € | 7 421 724,43 € |
| Année 2 | 415 879,29 € | 258 917,91 € | 7 005 845,14 € |
| Année 3 | 431 014,52 € | 243 782,68 € | 6 574 830,62 € |
| Année 4 | 446 700,56 € | 228 096,64 € | 6 128 130,06 € |
| Année 5 | 462 957,48 € | 211 839,72 € | 5 665 172,58 € |
| Année 6 | 479 806,03 € | 194 991,17 € | 5 185 366,55 € |
| Année 7 | 497 267,76 € | 177 529,44 € | 4 688 098,79 € |
| Année 8 | 515 364,97 € | 159 432,23 € | 4 172 733,82 € |
| Année 9 | 534 120,79 € | 140 676,41 € | 3 638 613,03 € |
| Année 10 | 553 559,20 € | 121 238,00 € | 3 085 053,83 € |
| Année 11 | 573 705,08 € | 101 092,12 € | 2 511 348,75 € |
| Année 12 | 594 584,07 € | 80 213,13 € | 1 916 764,68 € |
| Année 13 | 616 222,95 € | 58 574,25 € | 1 300 541,73 € |
| Année 14 | 638 649,34 € | 36 147,86 € | 661 892,39 € |
| Année 15 | 661 892,39 € | 12 905,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 823 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 625 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 195 575 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 666 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.