Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 823 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 097,17 € | 46 097,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 688 € / mois | 131 706 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 625 840 € | 8 448 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 575 € | 8 018 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 823 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 269 800,08 € | 283 365,96 € | 7 553 199,92 € |
| Année 2 | 279 897,89 € | 273 268,15 € | 7 273 302,03 € |
| Année 3 | 290 373,68 € | 262 792,36 € | 6 982 928,35 € |
| Année 4 | 301 241,53 € | 251 924,51 € | 6 681 686,82 € |
| Année 5 | 312 516,09 € | 240 649,95 € | 6 369 170,73 € |
| Année 6 | 324 212,66 € | 228 953,38 € | 6 044 958,07 € |
| Année 7 | 336 346,99 € | 216 819,05 € | 5 708 611,08 € |
| Année 8 | 348 935,49 € | 204 230,55 € | 5 359 675,59 € |
| Année 9 | 361 995,12 € | 191 170,92 € | 4 997 680,47 € |
| Année 10 | 375 543,54 € | 177 622,50 € | 4 622 136,93 € |
| Année 11 | 389 599,06 € | 163 566,98 € | 4 232 537,87 € |
| Année 12 | 404 180,61 € | 148 985,43 € | 3 828 357,26 € |
| Année 13 | 419 307,90 € | 133 858,14 € | 3 409 049,36 € |
| Année 14 | 435 001,39 € | 118 164,65 € | 2 974 047,97 € |
| Année 15 | 451 282,21 € | 101 883,83 € | 2 522 765,76 € |
| Année 16 | 468 172,39 € | 84 993,65 € | 2 054 593,37 € |
| Année 17 | 485 694,72 € | 67 471,32 € | 1 568 898,65 € |
| Année 18 | 503 872,86 € | 49 293,18 € | 1 065 025,79 € |
| Année 19 | 522 731,33 € | 30 434,71 € | 542 294,46 € |
| Année 20 | 542 294,46 € | 10 870,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 823 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 876 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 706 €.