Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 873 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 391,79 € | 46 391,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 581 € / mois | 132 548 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 629 840 € | 8 502 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 825 € | 8 069 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 873 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 524,41 € | 285 177,07 € | 7 601 475,59 € |
| Année 2 | 281 686,78 € | 275 014,70 € | 7 319 788,81 € |
| Année 3 | 292 229,49 € | 264 471,99 € | 7 027 559,32 € |
| Année 4 | 303 166,78 € | 253 534,70 € | 6 724 392,54 € |
| Année 5 | 314 513,44 € | 242 188,04 € | 6 409 879,10 € |
| Année 6 | 326 284,76 € | 230 416,72 € | 6 083 594,34 € |
| Année 7 | 338 496,64 € | 218 204,84 € | 5 745 097,70 € |
| Année 8 | 351 165,58 € | 205 535,90 € | 5 393 932,12 € |
| Année 9 | 364 308,68 € | 192 392,80 € | 5 029 623,44 € |
| Année 10 | 377 943,70 € | 178 757,78 € | 4 651 679,74 € |
| Année 11 | 392 089,02 € | 164 612,46 € | 4 259 590,72 € |
| Année 12 | 406 763,77 € | 149 937,71 € | 3 852 826,95 € |
| Année 13 | 421 987,75 € | 134 713,73 € | 3 430 839,20 € |
| Année 14 | 437 781,53 € | 118 919,95 € | 2 993 057,67 € |
| Année 15 | 454 166,41 € | 102 535,07 € | 2 538 891,26 € |
| Année 16 | 471 164,53 € | 85 536,95 € | 2 067 726,73 € |
| Année 17 | 488 798,84 € | 67 902,64 € | 1 578 927,89 € |
| Année 18 | 507 093,18 € | 49 608,30 € | 1 071 834,71 € |
| Année 19 | 526 072,17 € | 30 629,31 € | 545 762,54 € |
| Année 20 | 545 762,54 € | 10 939,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 873 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 629 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 196 825 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 94 476 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 548 €.