Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 923 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 686,42 € | 46 686,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 474 € / mois | 133 390 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 633 840 € | 8 556 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 075 € | 8 121 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 923 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 248,86 € | 286 988,18 € | 7 649 751,14 € |
| Année 2 | 283 475,75 € | 276 761,29 € | 7 366 275,39 € |
| Année 3 | 294 085,44 € | 266 151,60 € | 7 072 189,95 € |
| Année 4 | 305 092,19 € | 255 144,85 € | 6 767 097,76 € |
| Année 5 | 316 510,93 € | 243 726,11 € | 6 450 586,83 € |
| Année 6 | 328 357,00 € | 231 880,04 € | 6 122 229,83 € |
| Année 7 | 340 646,44 € | 219 590,60 € | 5 781 583,39 € |
| Année 8 | 353 395,85 € | 206 841,19 € | 5 428 187,54 € |
| Année 9 | 366 622,42 € | 193 614,62 € | 5 061 565,12 € |
| Année 10 | 380 344,03 € | 179 893,01 € | 4 681 221,09 € |
| Année 11 | 394 579,17 € | 165 657,87 € | 4 286 641,92 € |
| Année 12 | 409 347,14 € | 150 889,90 € | 3 877 294,78 € |
| Année 13 | 424 667,81 € | 135 569,23 € | 3 452 626,97 € |
| Année 14 | 440 561,89 € | 119 675,15 € | 3 012 065,08 € |
| Année 15 | 457 050,82 € | 103 186,22 € | 2 555 014,26 € |
| Année 16 | 474 156,90 € | 86 080,14 € | 2 080 857,36 € |
| Année 17 | 491 903,22 € | 68 333,82 € | 1 588 954,14 € |
| Année 18 | 510 313,72 € | 49 923,32 € | 1 078 640,42 € |
| Année 19 | 529 413,26 € | 30 823,78 € | 549 227,16 € |
| Année 20 | 549 227,16 € | 11 009,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 923 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 792 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.