Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 923 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 734,61 € | 40 734,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 438 € / mois | 116 385 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 633 840 € | 8 556 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 075 € | 8 121 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 923 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 032,28 € | 293 783,04 € | 7 727 967,72 € |
| Année 2 | 202 473,00 € | 286 342,32 € | 7 525 494,72 € |
| Année 3 | 210 197,62 € | 278 617,70 € | 7 315 297,10 € |
| Année 4 | 218 216,92 € | 270 598,40 € | 7 097 080,18 € |
| Année 5 | 226 542,18 € | 262 273,14 € | 6 870 538,00 € |
| Année 6 | 235 185,07 € | 253 630,25 € | 6 635 352,93 € |
| Année 7 | 244 157,69 € | 244 657,63 € | 6 391 195,24 € |
| Année 8 | 253 472,61 € | 235 342,71 € | 6 137 722,63 € |
| Année 9 | 263 142,91 € | 225 672,41 € | 5 874 579,72 € |
| Année 10 | 273 182,15 € | 215 633,17 € | 5 601 397,57 € |
| Année 11 | 283 604,41 € | 205 210,91 € | 5 317 793,16 € |
| Année 12 | 294 424,29 € | 194 391,03 € | 5 023 368,87 € |
| Année 13 | 305 656,95 € | 183 158,37 € | 4 717 711,92 € |
| Année 14 | 317 318,16 € | 171 497,16 € | 4 400 393,76 € |
| Année 15 | 329 424,26 € | 159 391,06 € | 4 070 969,50 € |
| Année 16 | 341 992,21 € | 146 823,11 € | 3 728 977,29 € |
| Année 17 | 355 039,66 € | 133 775,66 € | 3 373 937,63 € |
| Année 18 | 368 584,88 € | 120 230,44 € | 3 005 352,75 € |
| Année 19 | 382 646,88 € | 106 168,44 € | 2 622 705,87 € |
| Année 20 | 397 245,36 € | 91 569,96 € | 2 225 460,51 € |
| Année 21 | 412 400,77 € | 76 414,55 € | 1 813 059,74 € |
| Année 22 | 428 134,41 € | 60 680,91 € | 1 384 925,33 € |
| Année 23 | 444 468,28 € | 44 347,04 € | 940 457,05 € |
| Année 24 | 461 425,30 € | 27 390,02 € | 479 031,75 € |
| Année 25 | 479 031,75 € | 9 786,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 923 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 792 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 385 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.