Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 973 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 991,68 € | 40 991,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 217 € / mois | 117 119 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 637 840 € | 8 610 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 325 € | 8 172 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 973 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 973 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 263,14 € | 295 637,02 € | 7 776 736,86 € |
| Année 2 | 203 750,82 € | 288 149,34 € | 7 572 986,04 € |
| Année 3 | 211 524,19 € | 280 375,97 € | 7 361 461,85 € |
| Année 4 | 219 594,11 € | 272 306,05 € | 7 141 867,74 € |
| Année 5 | 227 971,88 € | 263 928,28 € | 6 913 895,86 € |
| Année 6 | 236 669,35 € | 255 230,81 € | 6 677 226,51 € |
| Année 7 | 245 698,58 € | 246 201,58 € | 6 431 527,93 € |
| Année 8 | 255 072,29 € | 236 827,87 € | 6 176 455,64 € |
| Année 9 | 264 803,63 € | 227 096,53 € | 5 911 652,01 € |
| Année 10 | 274 906,22 € | 216 993,94 € | 5 636 745,79 € |
| Année 11 | 285 394,22 € | 206 505,94 € | 5 351 351,57 € |
| Année 12 | 296 282,41 € | 195 617,75 € | 5 055 069,16 € |
| Année 13 | 307 585,95 € | 184 314,21 € | 4 747 483,21 € |
| Année 14 | 319 320,74 € | 172 579,42 € | 4 428 162,47 € |
| Année 15 | 331 503,28 € | 160 396,88 € | 4 096 659,19 € |
| Année 16 | 344 150,54 € | 147 749,62 € | 3 752 508,65 € |
| Année 17 | 357 280,31 € | 134 619,85 € | 3 395 228,34 € |
| Année 18 | 370 911,03 € | 120 989,13 € | 3 024 317,31 € |
| Année 19 | 385 061,77 € | 106 838,39 € | 2 639 255,54 € |
| Année 20 | 399 752,38 € | 92 147,78 € | 2 239 503,16 € |
| Année 21 | 415 003,44 € | 76 896,72 € | 1 824 499,72 € |
| Année 22 | 430 836,36 € | 61 063,80 € | 1 393 663,36 € |
| Année 23 | 447 273,33 € | 44 626,83 € | 946 390,03 € |
| Année 24 | 464 337,38 € | 27 562,78 € | 482 052,65 € |
| Année 25 | 482 052,65 € | 9 847,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 973 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 676 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 637 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 199 325 € (2,5%).