Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 873 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 477,55 € | 40 477,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 659 € / mois | 115 650 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 629 840 € | 8 502 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 825 € | 8 069 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 873 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 801,55 € | 291 929,05 € | 7 679 198,45 € |
| Année 2 | 201 195,31 € | 284 535,29 € | 7 478 003,14 € |
| Année 3 | 208 871,19 € | 276 859,41 € | 7 269 131,95 € |
| Année 4 | 216 839,90 € | 268 890,70 € | 7 052 292,05 € |
| Année 5 | 225 112,62 € | 260 617,98 € | 6 827 179,43 € |
| Année 6 | 233 700,94 € | 252 029,66 € | 6 593 478,49 € |
| Année 7 | 242 616,95 € | 243 113,65 € | 6 350 861,54 € |
| Année 8 | 251 873,10 € | 233 857,50 € | 6 098 988,44 € |
| Année 9 | 261 482,36 € | 224 248,24 € | 5 837 506,08 € |
| Année 10 | 271 458,28 € | 214 272,32 € | 5 566 047,80 € |
| Année 11 | 281 814,74 € | 203 915,86 € | 5 284 233,06 € |
| Année 12 | 292 566,34 € | 193 164,26 € | 4 991 666,72 € |
| Année 13 | 303 728,13 € | 182 002,47 € | 4 687 938,59 € |
| Année 14 | 315 315,74 € | 170 414,86 € | 4 372 622,85 € |
| Année 15 | 327 345,44 € | 158 385,16 € | 4 045 277,41 € |
| Année 16 | 339 834,12 € | 145 896,48 € | 3 705 443,29 € |
| Année 17 | 352 799,22 € | 132 931,38 € | 3 352 644,07 € |
| Année 18 | 366 258,97 € | 119 471,63 € | 2 986 385,10 € |
| Année 19 | 380 232,23 € | 105 498,37 € | 2 606 152,87 € |
| Année 20 | 394 738,58 € | 90 992,02 € | 2 211 414,29 € |
| Année 21 | 409 798,37 € | 75 932,23 € | 1 801 615,92 € |
| Année 22 | 425 432,72 € | 60 297,88 € | 1 376 183,20 € |
| Année 23 | 441 663,53 € | 44 067,07 € | 934 519,67 € |
| Année 24 | 458 513,56 € | 27 217,04 € | 476 006,11 € |
| Année 25 | 476 006,11 € | 9 724,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 873 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 629 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 196 825 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 787 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.