Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 023 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 275,67 € | 47 275,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 260 € / mois | 135 073 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 641 840 € | 8 664 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 575 € | 8 223 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 023 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 023 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 697,65 € | 290 610,39 € | 7 746 302,35 € |
| Année 2 | 287 053,63 € | 280 254,41 € | 7 459 248,72 € |
| Année 3 | 297 797,21 € | 269 510,83 € | 7 161 451,51 € |
| Année 4 | 308 942,90 € | 258 365,14 € | 6 852 508,61 € |
| Année 5 | 320 505,73 € | 246 802,31 € | 6 532 002,88 € |
| Année 6 | 332 501,30 € | 234 806,74 € | 6 199 501,58 € |
| Année 7 | 344 945,87 € | 222 362,17 € | 5 854 555,71 € |
| Année 8 | 357 856,19 € | 209 451,85 € | 5 496 699,52 € |
| Année 9 | 371 249,71 € | 196 058,33 € | 5 125 449,81 € |
| Année 10 | 385 144,50 € | 182 163,54 € | 4 740 305,31 € |
| Année 11 | 399 559,32 € | 167 748,72 € | 4 340 745,99 € |
| Année 12 | 414 513,69 € | 152 794,35 € | 3 926 232,30 € |
| Année 13 | 430 027,71 € | 137 280,33 € | 3 496 204,59 € |
| Année 14 | 446 122,39 € | 121 185,65 € | 3 050 082,20 € |
| Année 15 | 462 819,45 € | 104 488,59 € | 2 587 262,75 € |
| Année 16 | 480 141,43 € | 87 166,61 € | 2 107 121,32 € |
| Année 17 | 498 111,71 € | 69 196,33 € | 1 609 009,61 € |
| Année 18 | 516 754,59 € | 50 553,45 € | 1 092 255,02 € |
| Année 19 | 536 095,20 € | 31 212,84 € | 556 159,82 € |
| Année 20 | 556 159,82 € | 11 148,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 023 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 802 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 073 €.