Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 073 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 570,30 € | 47 570,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 152 € / mois | 135 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 645 840 € | 8 718 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 825 € | 8 274 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 073 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 073 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 278 422,09 € | 292 421,51 € | 7 794 577,91 € |
| Année 2 | 288 842,64 € | 282 000,96 € | 7 505 735,27 € |
| Année 3 | 299 653,16 € | 271 190,44 € | 7 206 082,11 € |
| Année 4 | 310 868,31 € | 259 975,29 € | 6 895 213,80 € |
| Année 5 | 322 503,19 € | 248 340,41 € | 6 572 710,61 € |
| Année 6 | 334 573,56 € | 236 270,04 € | 6 238 137,05 € |
| Année 7 | 347 095,68 € | 223 747,92 € | 5 891 041,37 € |
| Année 8 | 360 086,44 € | 210 757,16 € | 5 530 954,93 € |
| Année 9 | 373 563,43 € | 197 280,17 € | 5 157 391,50 € |
| Année 10 | 387 544,82 € | 183 298,78 € | 4 769 846,68 € |
| Année 11 | 402 049,47 € | 168 794,13 € | 4 367 797,21 € |
| Année 12 | 417 097,02 € | 153 746,58 € | 3 950 700,19 € |
| Année 13 | 432 707,76 € | 138 135,84 € | 3 517 992,43 € |
| Année 14 | 448 902,73 € | 121 940,87 € | 3 069 089,70 € |
| Année 15 | 465 703,85 € | 105 139,75 € | 2 603 385,85 € |
| Année 16 | 483 133,78 € | 87 709,82 € | 2 120 252,07 € |
| Année 17 | 501 216,08 € | 69 627,52 € | 1 619 035,99 € |
| Année 18 | 519 975,15 € | 50 868,45 € | 1 099 060,84 € |
| Année 19 | 539 436,28 € | 31 407,32 € | 559 624,56 € |
| Année 20 | 559 624,56 € | 11 217,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 073 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 807 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 915 €.