Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 073 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 030,15 € | 58 030,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 849 € / mois | 165 800 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 645 840 € | 8 718 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 825 € | 8 274 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 073 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 073 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 414 099,22 € | 282 262,58 € | 7 658 900,78 € |
| Année 2 | 429 169,66 € | 267 192,14 € | 7 229 731,12 € |
| Année 3 | 444 788,57 € | 251 573,23 € | 6 784 942,55 € |
| Année 4 | 460 975,88 € | 235 385,92 € | 6 323 966,67 € |
| Année 5 | 477 752,31 € | 218 609,49 € | 5 846 214,36 € |
| Année 6 | 495 139,30 € | 201 222,50 € | 5 351 075,06 € |
| Année 7 | 513 159,06 € | 183 202,74 € | 4 837 916,00 € |
| Année 8 | 531 834,59 € | 164 527,21 € | 4 306 081,41 € |
| Année 9 | 551 189,82 € | 145 171,98 € | 3 754 891,59 € |
| Année 10 | 571 249,46 € | 125 112,34 € | 3 183 642,13 € |
| Année 11 | 592 039,10 € | 104 322,70 € | 2 591 603,03 € |
| Année 12 | 613 585,33 € | 82 776,47 € | 1 978 017,70 € |
| Année 13 | 635 915,72 € | 60 446,08 € | 1 342 101,98 € |
| Année 14 | 659 058,82 € | 37 302,98 € | 683 043,16 € |
| Année 15 | 683 043,16 € | 13 317,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 073 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 807 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.