Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 073 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 478,36 € | 39 478,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 631 € / mois | 112 795 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 645 840 € | 8 718 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 825 € | 8 274 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 073 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 073 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 297,28 € | 336 443,04 € | 7 935 702,72 € |
| Année 2 | 143 176,08 € | 330 564,24 € | 7 792 526,64 € |
| Année 3 | 149 306,61 € | 324 433,71 € | 7 643 220,03 € |
| Année 4 | 155 699,61 € | 318 040,71 € | 7 487 520,42 € |
| Année 5 | 162 366,35 € | 311 373,97 € | 7 325 154,07 € |
| Année 6 | 169 318,54 € | 304 421,78 € | 7 155 835,53 € |
| Année 7 | 176 568,44 € | 297 171,88 € | 6 979 267,09 € |
| Année 8 | 184 128,75 € | 289 611,57 € | 6 795 138,34 € |
| Année 9 | 192 012,78 € | 281 727,54 € | 6 603 125,56 € |
| Année 10 | 200 234,38 € | 273 505,94 € | 6 402 891,18 € |
| Année 11 | 208 808,02 € | 264 932,30 € | 6 194 083,16 € |
| Année 12 | 217 748,76 € | 255 991,56 € | 5 976 334,40 € |
| Année 13 | 227 072,32 € | 246 668,00 € | 5 749 262,08 € |
| Année 14 | 236 795,10 € | 236 945,22 € | 5 512 466,98 € |
| Année 15 | 246 934,21 € | 226 806,11 € | 5 265 532,77 € |
| Année 16 | 257 507,44 € | 216 232,88 € | 5 008 025,33 € |
| Année 17 | 268 533,38 € | 205 206,94 € | 4 739 491,95 € |
| Année 18 | 280 031,46 € | 193 708,86 € | 4 459 460,49 € |
| Année 19 | 292 021,84 € | 181 718,48 € | 4 167 438,65 € |
| Année 20 | 304 525,65 € | 169 214,67 € | 3 862 913,00 € |
| Année 21 | 317 564,82 € | 156 175,50 € | 3 545 348,18 € |
| Année 22 | 331 162,31 € | 142 578,01 € | 3 214 185,87 € |
| Année 23 | 345 342,01 € | 128 398,31 € | 2 868 843,86 € |
| Année 24 | 360 128,89 € | 113 611,43 € | 2 508 714,97 € |
| Année 25 | 375 548,88 € | 98 191,44 € | 2 133 166,09 € |
| Année 26 | 391 629,15 € | 82 111,17 € | 1 741 536,94 € |
| Année 27 | 408 397,93 € | 65 342,39 € | 1 333 139,01 € |
| Année 28 | 425 884,69 € | 47 855,63 € | 907 254,32 € |
| Année 29 | 444 120,23 € | 29 620,09 € | 463 134,09 € |
| Année 30 | 463 134,09 € | 10 603,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 073 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 645 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 201 825 € (2,5%).