Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 723 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 514,28 € | 55 514,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 225 € / mois | 158 612 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 617 840 € | 8 340 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 075 € | 7 916 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 723 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 396 146,10 € | 270 025,26 € | 7 326 853,90 € |
| Année 2 | 410 563,17 € | 255 608,19 € | 6 916 290,73 € |
| Année 3 | 425 504,93 € | 240 666,43 € | 6 490 785,80 € |
| Année 4 | 440 990,44 € | 225 180,92 € | 6 049 795,36 € |
| Année 5 | 457 039,54 € | 209 131,82 € | 5 592 755,82 € |
| Année 6 | 473 672,71 € | 192 498,65 € | 5 119 083,11 € |
| Année 7 | 490 911,24 € | 175 260,12 € | 4 628 171,87 € |
| Année 8 | 508 777,09 € | 157 394,27 € | 4 119 394,78 € |
| Année 9 | 527 293,18 € | 138 878,18 € | 3 592 101,60 € |
| Année 10 | 546 483,14 € | 119 688,22 € | 3 045 618,46 € |
| Année 11 | 566 371,45 € | 99 799,91 € | 2 479 247,01 € |
| Année 12 | 586 983,57 € | 79 187,79 € | 1 892 263,44 € |
| Année 13 | 608 345,85 € | 57 825,51 € | 1 283 917,59 € |
| Année 14 | 630 485,59 € | 35 685,77 € | 653 432,00 € |
| Année 15 | 653 432,00 € | 12 740,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 723 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 772 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.