Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 623 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 795,47 € | 54 795,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 047 € / mois | 156 558 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 609 840 € | 8 232 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 575 € | 7 813 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 623 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 391 016,77 € | 266 528,87 € | 7 231 983,23 € |
| Année 2 | 405 247,15 € | 252 298,49 € | 6 826 736,08 € |
| Année 3 | 419 995,43 € | 237 550,21 € | 6 406 740,65 € |
| Année 4 | 435 280,46 € | 222 265,18 € | 5 971 460,19 € |
| Année 5 | 451 121,74 € | 206 423,90 € | 5 520 338,45 € |
| Année 6 | 467 539,54 € | 190 006,10 € | 5 052 798,91 € |
| Année 7 | 484 554,86 € | 172 990,78 € | 4 568 244,05 € |
| Année 8 | 502 189,42 € | 155 356,22 € | 4 066 054,63 € |
| Année 9 | 520 465,74 € | 137 079,90 € | 3 545 588,89 € |
| Année 10 | 539 407,21 € | 118 138,43 € | 3 006 181,68 € |
| Année 11 | 559 038,02 € | 98 507,62 € | 2 447 143,66 € |
| Année 12 | 579 383,26 € | 78 162,38 € | 1 867 760,40 € |
| Année 13 | 600 468,93 € | 57 076,71 € | 1 267 291,47 € |
| Année 14 | 622 321,97 € | 35 223,67 € | 644 969,50 € |
| Année 15 | 644 969,50 € | 12 575,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 623 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 476 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.