Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 523 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 076,65 € | 54 076,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 869 € / mois | 154 505 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 601 840 € | 8 124 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 075 € | 7 711 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 523 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 523 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 385 887,30 € | 263 032,50 € | 7 137 112,70 € |
| Année 2 | 399 931,01 € | 248 988,79 € | 6 737 181,69 € |
| Année 3 | 414 485,83 € | 234 433,97 € | 6 322 695,86 € |
| Année 4 | 429 570,34 € | 219 349,46 € | 5 893 125,52 € |
| Année 5 | 445 203,80 € | 203 716,00 € | 5 447 921,72 € |
| Année 6 | 461 406,23 € | 187 513,57 € | 4 986 515,49 € |
| Année 7 | 478 198,35 € | 170 721,45 € | 4 508 317,14 € |
| Année 8 | 495 601,55 € | 153 318,25 € | 4 012 715,59 € |
| Année 9 | 513 638,13 € | 135 281,67 € | 3 499 077,46 € |
| Année 10 | 532 331,11 € | 116 588,69 € | 2 966 746,35 € |
| Année 11 | 551 704,41 € | 97 215,39 € | 2 415 041,94 € |
| Année 12 | 571 782,75 € | 77 137,05 € | 1 843 259,19 € |
| Année 13 | 592 591,82 € | 56 327,98 € | 1 250 667,37 € |
| Année 14 | 614 158,17 € | 34 761,63 € | 636 509,20 € |
| Année 15 | 636 509,20 € | 12 410,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 523 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 154 505 €.