Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 523 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 329,41 € | 44 329,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 332 € / mois | 126 655 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 601 840 € | 8 124 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 075 € | 7 711 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 523 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 523 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 259 453,60 € | 272 499,32 € | 7 263 546,40 € |
| Année 2 | 269 164,19 € | 262 788,73 € | 6 994 382,21 € |
| Année 3 | 279 238,24 € | 252 714,68 € | 6 715 143,97 € |
| Année 4 | 289 689,30 € | 242 263,62 € | 6 425 454,67 € |
| Année 5 | 300 531,52 € | 231 421,40 € | 6 124 923,15 € |
| Année 6 | 311 779,53 € | 220 173,39 € | 5 813 143,62 € |
| Année 7 | 323 448,56 € | 208 504,36 € | 5 489 695,06 € |
| Année 8 | 335 554,28 € | 196 398,64 € | 5 154 140,78 € |
| Année 9 | 348 113,11 € | 183 839,81 € | 4 806 027,67 € |
| Année 10 | 361 141,96 € | 170 810,96 € | 4 444 885,71 € |
| Année 11 | 374 658,44 € | 157 294,48 € | 4 070 227,27 € |
| Année 12 | 388 680,82 € | 143 272,10 € | 3 681 546,45 € |
| Année 13 | 403 228,00 € | 128 724,92 € | 3 278 318,45 € |
| Année 14 | 418 319,64 € | 113 633,28 € | 2 859 998,81 € |
| Année 15 | 433 976,12 € | 97 976,80 € | 2 426 022,69 € |
| Année 16 | 450 218,61 € | 81 734,31 € | 1 975 804,08 € |
| Année 17 | 467 068,96 € | 64 883,96 € | 1 508 735,12 € |
| Année 18 | 484 550,00 € | 47 402,92 € | 1 024 185,12 € |
| Année 19 | 502 685,30 € | 29 267,62 € | 521 499,82 € |
| Année 20 | 521 499,82 € | 10 453,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 523 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 601 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 188 075 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 752 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.