Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 573 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 624,04 € | 44 624,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 224 € / mois | 127 497 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 605 840 € | 8 178 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 325 € | 7 762 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 573 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 573 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 178,06 € | 274 310,42 € | 7 311 821,94 € |
| Année 2 | 270 953,20 € | 264 535,28 € | 7 040 868,74 € |
| Année 3 | 281 094,17 € | 254 394,31 € | 6 759 774,57 € |
| Année 4 | 291 614,70 € | 243 873,78 € | 6 468 159,87 € |
| Année 5 | 302 529,00 € | 232 959,48 € | 6 165 630,87 € |
| Année 6 | 313 851,78 € | 221 636,70 € | 5 851 779,09 € |
| Année 7 | 325 598,33 € | 209 890,15 € | 5 526 180,76 € |
| Année 8 | 337 784,53 € | 197 703,95 € | 5 188 396,23 € |
| Année 9 | 350 426,81 € | 185 061,67 € | 4 837 969,42 € |
| Année 10 | 363 542,28 € | 171 946,20 € | 4 474 427,14 € |
| Année 11 | 377 148,60 € | 158 339,88 € | 4 097 278,54 € |
| Année 12 | 391 264,17 € | 144 224,31 € | 3 706 014,37 € |
| Année 13 | 405 908,05 € | 129 580,43 € | 3 300 106,32 € |
| Année 14 | 421 100,00 € | 114 388,48 € | 2 879 006,32 € |
| Année 15 | 436 860,55 € | 98 627,93 € | 2 442 145,77 € |
| Année 16 | 453 210,95 € | 82 277,53 € | 1 988 934,82 € |
| Année 17 | 470 173,33 € | 65 315,15 € | 1 518 761,49 € |
| Année 18 | 487 770,55 € | 47 717,93 € | 1 030 990,94 € |
| Année 19 | 506 026,36 € | 29 462,12 € | 524 964,58 € |
| Année 20 | 524 964,58 € | 10 523,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 573 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 605 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 189 325 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 497 €.