Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 623 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 918,66 € | 44 918,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 117 € / mois | 128 339 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 609 840 € | 8 232 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 575 € | 7 813 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 623 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 902,38 € | 276 121,54 € | 7 360 097,62 € |
| Année 2 | 272 742,06 € | 266 281,86 € | 7 087 355,56 € |
| Année 3 | 282 949,99 € | 256 073,93 € | 6 804 405,57 € |
| Année 4 | 293 540,00 € | 245 483,92 € | 6 510 865,57 € |
| Année 5 | 304 526,36 € | 234 497,56 € | 6 206 339,21 € |
| Année 6 | 315 923,88 € | 223 100,04 € | 5 890 415,33 € |
| Année 7 | 327 747,98 € | 211 275,94 € | 5 562 667,35 € |
| Année 8 | 340 014,63 € | 199 009,29 € | 5 222 652,72 € |
| Année 9 | 352 740,38 € | 186 283,54 € | 4 869 912,34 € |
| Année 10 | 365 942,41 € | 173 081,51 € | 4 503 969,93 € |
| Année 11 | 379 638,58 € | 159 385,34 € | 4 124 331,35 € |
| Année 12 | 393 847,34 € | 145 176,58 € | 3 730 484,01 € |
| Année 13 | 408 587,92 € | 130 436,00 € | 3 321 896,09 € |
| Année 14 | 423 880,15 € | 115 143,77 € | 2 898 015,94 € |
| Année 15 | 439 744,75 € | 99 279,17 € | 2 458 271,19 € |
| Année 16 | 456 203,11 € | 82 820,81 € | 2 002 068,08 € |
| Année 17 | 473 277,47 € | 65 746,45 € | 1 528 790,61 € |
| Année 18 | 490 990,87 € | 48 033,05 € | 1 037 799,74 € |
| Année 19 | 509 367,21 € | 29 656,71 € | 528 432,53 € |
| Année 20 | 528 432,53 € | 10 592,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 623 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.