Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 623 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 277,78 € | 37 277,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 963 € / mois | 106 508 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 609 840 € | 8 232 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 575 € | 7 813 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 623 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 644,12 € | 317 689,24 € | 7 493 355,88 € |
| Année 2 | 135 195,22 € | 312 138,14 € | 7 358 160,66 € |
| Année 3 | 140 984,02 € | 306 349,34 € | 7 217 176,64 € |
| Année 4 | 147 020,65 € | 300 312,71 € | 7 070 155,99 € |
| Année 5 | 153 315,80 € | 294 017,56 € | 6 916 840,19 € |
| Année 6 | 159 880,48 € | 287 452,88 € | 6 756 959,71 € |
| Année 7 | 166 726,22 € | 280 607,14 € | 6 590 233,49 € |
| Année 8 | 173 865,12 € | 273 468,24 € | 6 416 368,37 € |
| Année 9 | 181 309,68 € | 266 023,68 € | 6 235 058,69 € |
| Année 10 | 189 072,98 € | 258 260,38 € | 6 045 985,71 € |
| Année 11 | 197 168,74 € | 250 164,62 € | 5 848 816,97 € |
| Année 12 | 205 611,09 € | 241 722,27 € | 5 643 205,88 € |
| Année 13 | 214 414,96 € | 232 918,40 € | 5 428 790,92 € |
| Année 14 | 223 595,77 € | 223 737,59 € | 5 205 195,15 € |
| Année 15 | 233 169,72 € | 214 163,64 € | 4 972 025,43 € |
| Année 16 | 243 153,57 € | 204 179,79 € | 4 728 871,86 € |
| Année 17 | 253 564,93 € | 193 768,43 € | 4 475 306,93 € |
| Année 18 | 264 422,07 € | 182 911,29 € | 4 210 884,86 € |
| Année 19 | 275 744,09 € | 171 589,27 € | 3 935 140,77 € |
| Année 20 | 287 550,91 € | 159 782,45 € | 3 647 589,86 € |
| Année 21 | 299 863,27 € | 147 470,09 € | 3 347 726,59 € |
| Année 22 | 312 702,83 € | 134 630,53 € | 3 035 023,76 € |
| Année 23 | 326 092,13 € | 121 241,23 € | 2 708 931,63 € |
| Année 24 | 340 054,75 € | 107 278,61 € | 2 368 876,88 € |
| Année 25 | 354 615,19 € | 92 718,17 € | 2 014 261,69 € |
| Année 26 | 369 799,12 € | 77 534,24 € | 1 644 462,57 € |
| Année 27 | 385 633,17 € | 61 700,19 € | 1 258 829,40 € |
| Année 28 | 402 145,23 € | 45 188,13 € | 856 684,17 € |
| Année 29 | 419 364,28 € | 27 969,08 € | 437 319,89 € |
| Année 30 | 437 319,89 € | 10 012,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 623 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 476 € pour cette enveloppe de financement.