Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 723 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 766,80 € | 37 766,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 445 € / mois | 107 905 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 617 840 € | 8 340 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 075 € | 7 916 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 723 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 344,86 € | 321 856,74 € | 7 591 655,14 € |
| Année 2 | 136 968,79 € | 316 232,81 € | 7 454 686,35 € |
| Année 3 | 142 833,50 € | 310 368,10 € | 7 311 852,85 € |
| Année 4 | 148 949,35 € | 304 252,25 € | 7 162 903,50 € |
| Année 5 | 155 327,07 € | 297 874,53 € | 7 007 576,43 € |
| Année 6 | 161 977,86 € | 291 223,74 € | 6 845 598,57 € |
| Année 7 | 168 913,43 € | 284 288,17 € | 6 676 685,14 € |
| Année 8 | 176 145,97 € | 277 055,63 € | 6 500 539,17 € |
| Année 9 | 183 688,19 € | 269 513,41 € | 6 316 850,98 € |
| Année 10 | 191 553,34 € | 261 648,26 € | 6 125 297,64 € |
| Année 11 | 199 755,30 € | 253 446,30 € | 5 925 542,34 € |
| Année 12 | 208 308,41 € | 244 893,19 € | 5 717 233,93 € |
| Année 13 | 217 227,77 € | 235 973,83 € | 5 500 006,16 € |
| Année 14 | 226 529,02 € | 226 672,58 € | 5 273 477,14 € |
| Année 15 | 236 228,53 € | 216 973,07 € | 5 037 248,61 € |
| Année 16 | 246 343,36 € | 206 858,24 € | 4 790 905,25 € |
| Année 17 | 256 891,31 € | 196 310,29 € | 4 534 013,94 € |
| Année 18 | 267 890,86 € | 185 310,74 € | 4 266 123,08 € |
| Année 19 | 279 361,44 € | 173 840,16 € | 3 986 761,64 € |
| Année 20 | 291 323,13 € | 161 878,47 € | 3 695 438,51 € |
| Année 21 | 303 797,00 € | 149 404,60 € | 3 391 641,51 € |
| Année 22 | 316 804,98 € | 136 396,62 € | 3 074 836,53 € |
| Année 23 | 330 369,96 € | 122 831,64 € | 2 744 466,57 € |
| Année 24 | 344 515,74 € | 108 685,86 € | 2 399 950,83 € |
| Année 25 | 359 267,21 € | 93 934,39 € | 2 040 683,62 € |
| Année 26 | 374 650,31 € | 78 551,29 € | 1 666 033,31 € |
| Année 27 | 390 692,08 € | 62 509,52 € | 1 275 341,23 € |
| Année 28 | 407 420,76 € | 45 780,84 € | 867 920,47 € |
| Année 29 | 424 865,70 € | 28 335,90 € | 443 054,77 € |
| Année 30 | 443 054,77 € | 10 144,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 723 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 905 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 617 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 193 075 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 676 € pour cette enveloppe de financement.