Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 573 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 033,27 € | 37 033,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 222 € / mois | 105 809 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 605 840 € | 8 178 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 325 € | 7 762 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 573 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 573 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 793,75 € | 315 605,49 € | 7 444 206,25 € |
| Année 2 | 134 308,44 € | 310 090,80 € | 7 309 897,81 € |
| Année 3 | 140 059,26 € | 304 339,98 € | 7 169 838,55 € |
| Année 4 | 146 056,33 € | 298 342,91 € | 7 023 782,22 € |
| Année 5 | 152 310,16 € | 292 089,08 € | 6 871 472,06 € |
| Année 6 | 158 831,79 € | 285 567,45 € | 6 712 640,27 € |
| Année 7 | 165 632,66 € | 278 766,58 € | 6 547 007,61 € |
| Année 8 | 172 724,71 € | 271 674,53 € | 6 374 282,90 € |
| Année 9 | 180 120,44 € | 264 278,80 € | 6 194 162,46 € |
| Année 10 | 187 832,82 € | 256 566,42 € | 6 006 329,64 € |
| Année 11 | 195 875,47 € | 248 523,77 € | 5 810 454,17 € |
| Année 12 | 204 262,43 € | 240 136,81 € | 5 606 191,74 € |
| Année 13 | 213 008,56 € | 231 390,68 € | 5 393 183,18 € |
| Année 14 | 222 129,17 € | 222 270,07 € | 5 171 054,01 € |
| Année 15 | 231 640,28 € | 212 758,96 € | 4 939 413,73 € |
| Année 16 | 241 558,65 € | 202 840,59 € | 4 697 855,08 € |
| Année 17 | 251 901,72 € | 192 497,52 € | 4 445 953,36 € |
| Année 18 | 262 687,65 € | 181 711,59 € | 4 183 265,71 € |
| Année 19 | 273 935,42 € | 170 463,82 € | 3 909 330,29 € |
| Année 20 | 285 664,78 € | 158 734,46 € | 3 623 665,51 € |
| Année 21 | 297 896,40 € | 146 502,84 € | 3 325 769,11 € |
| Année 22 | 310 651,72 € | 133 747,52 € | 3 015 117,39 € |
| Année 23 | 323 953,22 € | 120 446,02 € | 2 691 164,17 € |
| Année 24 | 337 824,24 € | 106 575,00 € | 2 353 339,93 € |
| Année 25 | 352 289,19 € | 92 110,05 € | 2 001 050,74 € |
| Année 26 | 367 373,53 € | 77 025,71 € | 1 633 677,21 € |
| Année 27 | 383 103,70 € | 61 295,54 € | 1 250 573,51 € |
| Année 28 | 399 507,44 € | 44 891,80 € | 851 066,07 € |
| Année 29 | 416 613,58 € | 27 785,66 € | 434 452,49 € |
| Année 30 | 434 452,49 € | 9 947,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 573 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 90 876 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 605 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 189 325 € (2,5%).