Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 573 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 436,06 € | 54 436,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 958 € / mois | 155 532 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 605 840 € | 8 178 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 325 € | 7 762 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 573 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 573 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 388 452,03 € | 264 780,69 € | 7 184 547,97 € |
| Année 2 | 402 589,09 € | 250 643,63 € | 6 781 958,88 € |
| Année 3 | 417 240,65 € | 235 992,07 € | 6 364 718,23 € |
| Année 4 | 432 425,39 € | 220 807,33 € | 5 932 292,84 € |
| Année 5 | 448 162,77 € | 205 069,95 € | 5 484 130,07 € |
| Année 6 | 464 472,88 € | 188 759,84 € | 5 019 657,19 € |
| Année 7 | 481 376,60 € | 171 856,12 € | 4 538 280,59 € |
| Année 8 | 498 895,49 € | 154 337,23 € | 4 039 385,10 € |
| Année 9 | 517 051,93 € | 136 180,79 € | 3 522 333,17 € |
| Année 10 | 535 869,17 € | 117 363,55 € | 2 986 464,00 € |
| Année 11 | 555 371,22 € | 97 861,50 € | 2 431 092,78 € |
| Année 12 | 575 583,01 € | 77 649,71 € | 1 855 509,77 € |
| Année 13 | 596 530,37 € | 56 702,35 € | 1 258 979,40 € |
| Année 14 | 618 240,08 € | 34 992,64 € | 640 739,32 € |
| Année 15 | 640 739,32 € | 12 492,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 573 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.