Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 673 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 154,88 € | 55 154,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 136 € / mois | 157 585 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 613 840 € | 8 286 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 825 € | 7 864 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 673 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 393 581,50 € | 268 277,06 € | 7 279 418,50 € |
| Année 2 | 407 905,22 € | 253 953,34 € | 6 871 513,28 € |
| Année 3 | 422 750,24 € | 239 108,32 € | 6 448 763,04 € |
| Année 4 | 438 135,52 € | 223 723,04 € | 6 010 627,52 € |
| Année 5 | 454 080,70 € | 207 777,86 € | 5 556 546,82 € |
| Année 6 | 470 606,21 € | 191 252,35 € | 5 085 940,61 € |
| Année 7 | 487 733,13 € | 174 125,43 € | 4 598 207,48 € |
| Année 8 | 505 483,31 € | 156 375,25 € | 4 092 724,17 € |
| Année 9 | 523 879,55 € | 137 979,01 € | 3 568 844,62 € |
| Année 10 | 542 945,26 € | 118 913,30 € | 3 025 899,36 € |
| Année 11 | 562 704,82 € | 99 153,74 € | 2 463 194,54 € |
| Année 12 | 583 183,50 € | 78 675,06 € | 1 880 011,04 € |
| Année 13 | 604 407,47 € | 57 451,09 € | 1 275 603,57 € |
| Année 14 | 626 403,87 € | 35 454,69 € | 649 199,70 € |
| Année 15 | 649 199,70 € | 12 657,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 673 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 076 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 613 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 191 825 € (2,5%).