Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 673 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 213,29 € | 45 213,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 010 € / mois | 129 181 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 613 840 € | 8 286 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 825 € | 7 864 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 673 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 626,85 € | 277 932,63 € | 7 408 373,15 € |
| Année 2 | 274 531,05 € | 268 028,43 € | 7 133 842,10 € |
| Année 3 | 284 805,95 € | 257 753,53 € | 6 849 036,15 € |
| Année 4 | 295 465,41 € | 247 094,07 € | 6 553 570,74 € |
| Année 5 | 306 523,81 € | 236 035,67 € | 6 247 046,93 € |
| Année 6 | 317 996,11 € | 224 563,37 € | 5 929 050,82 € |
| Année 7 | 329 897,77 € | 212 661,71 € | 5 599 153,05 € |
| Année 8 | 342 244,88 € | 200 314,60 € | 5 256 908,17 € |
| Année 9 | 355 054,11 € | 187 505,37 € | 4 901 854,06 € |
| Année 10 | 368 342,73 € | 174 216,75 € | 4 533 511,33 € |
| Année 11 | 382 128,74 € | 160 430,74 € | 4 151 382,59 € |
| Année 12 | 396 430,70 € | 146 128,78 € | 3 754 951,89 € |
| Année 13 | 411 267,95 € | 131 291,53 € | 3 343 683,94 € |
| Année 14 | 426 660,52 € | 115 898,96 € | 2 917 023,42 € |
| Année 15 | 442 629,18 € | 99 930,30 € | 2 474 394,24 € |
| Année 16 | 459 195,49 € | 83 363,99 € | 2 015 198,75 € |
| Année 17 | 476 381,84 € | 66 177,64 € | 1 538 816,91 € |
| Année 18 | 494 211,41 € | 48 348,07 € | 1 044 605,50 € |
| Année 19 | 512 708,30 € | 29 851,18 € | 531 897,20 € |
| Année 20 | 531 897,20 € | 10 662,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 673 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.