Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 473 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 717,24 € | 53 717,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 780 € / mois | 153 478 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 597 840 € | 8 070 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 825 € | 7 659 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 473 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 473 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 383 322,55 € | 261 284,33 € | 7 089 677,45 € |
| Année 2 | 397 272,94 € | 247 333,94 € | 6 692 404,51 € |
| Année 3 | 411 731,02 € | 232 875,86 € | 6 280 673,49 € |
| Année 4 | 426 715,26 € | 217 891,62 € | 5 853 958,23 € |
| Année 5 | 442 244,84 € | 202 362,04 € | 5 411 713,39 € |
| Année 6 | 458 339,60 € | 186 267,28 € | 4 953 373,79 € |
| Année 7 | 475 020,08 € | 169 586,80 € | 4 478 353,71 € |
| Année 8 | 492 307,63 € | 152 299,25 € | 3 986 046,08 € |
| Année 9 | 510 224,35 € | 134 382,53 € | 3 475 821,73 € |
| Année 10 | 528 793,09 € | 115 813,79 € | 2 947 028,64 € |
| Année 11 | 548 037,61 € | 96 569,27 € | 2 398 991,03 € |
| Année 12 | 567 982,49 € | 76 624,39 € | 1 831 008,54 € |
| Année 13 | 588 653,24 € | 55 953,64 € | 1 242 355,30 € |
| Année 14 | 610 076,28 € | 34 530,60 € | 632 279,02 € |
| Année 15 | 632 279,02 € | 12 327,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 473 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 89 676 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 597 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 186 825 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 747 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.