Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 523 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 678,09 € | 38 678,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 206 € / mois | 110 509 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 601 840 € | 8 124 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 075 € | 7 711 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 523 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 523 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 185,95 € | 278 951,13 € | 7 337 814,05 € |
| Année 2 | 192 251,03 € | 271 886,05 € | 7 145 563,02 € |
| Année 3 | 199 585,66 € | 264 551,42 € | 6 945 977,36 € |
| Année 4 | 207 200,11 € | 256 936,97 € | 6 738 777,25 € |
| Année 5 | 215 105,06 € | 249 032,02 € | 6 523 672,19 € |
| Année 6 | 223 311,58 € | 240 825,50 € | 6 300 360,61 € |
| Année 7 | 231 831,22 € | 232 305,86 € | 6 068 529,39 € |
| Année 8 | 240 675,88 € | 223 461,20 € | 5 827 853,51 € |
| Année 9 | 249 857,97 € | 214 279,11 € | 5 577 995,54 € |
| Année 10 | 259 390,38 € | 204 746,70 € | 5 318 605,16 € |
| Année 11 | 269 286,45 € | 194 850,63 € | 5 049 318,71 € |
| Année 12 | 279 560,08 € | 184 577,00 € | 4 769 758,63 € |
| Année 13 | 290 225,67 € | 173 911,41 € | 4 479 532,96 € |
| Année 14 | 301 298,14 € | 162 838,94 € | 4 178 234,82 € |
| Année 15 | 312 793,06 € | 151 344,02 € | 3 865 441,76 € |
| Année 16 | 324 726,53 € | 139 410,55 € | 3 540 715,23 € |
| Année 17 | 337 115,27 € | 127 021,81 € | 3 203 599,96 € |
| Année 18 | 349 976,65 € | 114 160,43 € | 2 853 623,31 € |
| Année 19 | 363 328,69 € | 100 808,39 € | 2 490 294,62 € |
| Année 20 | 377 190,16 € | 86 946,92 € | 2 113 104,46 € |
| Année 21 | 391 580,45 € | 72 556,63 € | 1 721 524,01 € |
| Année 22 | 406 519,77 € | 57 617,31 € | 1 315 004,24 € |
| Année 23 | 422 029,00 € | 42 108,08 € | 892 975,24 € |
| Année 24 | 438 129,95 € | 26 007,13 € | 454 845,29 € |
| Année 25 | 454 845,29 € | 9 291,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 523 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 509 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 601 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 188 075 € (2,5%).