Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 823 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 100,11 € | 46 100,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 697 € / mois | 131 715 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 625 880 € | 8 449 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 588 € | 8 019 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 823 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 823 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 269 817,24 € | 283 384,08 € | 7 553 682,76 € |
| Année 2 | 279 915,70 € | 273 285,62 € | 7 273 767,06 € |
| Année 3 | 290 392,16 € | 262 809,16 € | 6 983 374,90 € |
| Année 4 | 301 260,69 € | 251 940,63 € | 6 682 114,21 € |
| Année 5 | 312 535,97 € | 240 665,35 € | 6 369 578,24 € |
| Année 6 | 324 233,31 € | 228 968,01 € | 6 045 344,93 € |
| Année 7 | 336 368,40 € | 216 832,92 € | 5 708 976,53 € |
| Année 8 | 348 957,70 € | 204 243,62 € | 5 360 018,83 € |
| Année 9 | 362 018,15 € | 191 183,17 € | 4 998 000,68 € |
| Année 10 | 375 567,45 € | 177 633,87 € | 4 622 433,23 € |
| Année 11 | 389 623,82 € | 163 577,50 € | 4 232 809,41 € |
| Année 12 | 404 206,30 € | 148 995,02 € | 3 828 603,11 € |
| Année 13 | 419 334,58 € | 133 866,74 € | 3 409 268,53 € |
| Année 14 | 435 029,06 € | 118 172,26 € | 2 974 239,47 € |
| Année 15 | 451 310,91 € | 101 890,41 € | 2 522 928,56 € |
| Année 16 | 468 202,16 € | 84 999,16 € | 2 054 726,40 € |
| Année 17 | 485 725,60 € | 67 475,72 € | 1 569 000,80 € |
| Année 18 | 503 904,90 € | 49 296,42 € | 1 065 095,90 € |
| Année 19 | 522 764,60 € | 30 436,72 € | 542 331,30 € |
| Année 20 | 542 331,30 € | 10 871,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 823 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 715 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.