Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 823 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 236,70 € | 56 236,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 414 € / mois | 160 676 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 625 880 € | 8 449 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 588 € | 8 019 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 823 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 823 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 401 301,30 € | 273 539,10 € | 7 422 198,70 € |
| Année 2 | 415 905,97 € | 258 934,43 € | 7 006 292,73 € |
| Année 3 | 431 042,15 € | 243 798,25 € | 6 575 250,58 € |
| Année 4 | 446 729,20 € | 228 111,20 € | 6 128 521,38 € |
| Année 5 | 462 987,15 € | 211 853,25 € | 5 665 534,23 € |
| Année 6 | 479 836,78 € | 195 003,62 € | 5 185 697,45 € |
| Année 7 | 497 299,63 € | 177 540,77 € | 4 688 397,82 € |
| Année 8 | 515 398,01 € | 159 442,39 € | 4 172 999,81 € |
| Année 9 | 534 155,03 € | 140 685,37 € | 3 638 844,78 € |
| Année 10 | 553 594,68 € | 121 245,72 € | 3 085 250,10 € |
| Année 11 | 573 741,84 € | 101 098,56 € | 2 511 508,26 € |
| Année 12 | 594 622,20 € | 80 218,20 € | 1 916 886,06 € |
| Année 13 | 616 262,44 € | 58 577,96 € | 1 300 623,62 € |
| Année 14 | 638 690,29 € | 36 150,11 € | 661 933,33 € |
| Année 15 | 661 933,33 € | 12 906,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 823 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 676 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 625 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 195 588 € (2,5%).