Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 923 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 955,51 € | 56 955,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 592 € / mois | 162 730 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 633 880 € | 8 557 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 088 € | 8 121 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 923 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 923 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 406 430,63 € | 277 035,49 € | 7 517 069,37 € |
| Année 2 | 421 222,00 € | 262 244,12 € | 7 095 847,37 € |
| Année 3 | 436 551,64 € | 246 914,48 € | 6 659 295,73 € |
| Année 4 | 452 439,20 € | 231 026,92 € | 6 206 856,53 € |
| Année 5 | 468 904,94 € | 214 561,18 € | 5 737 951,59 € |
| Année 6 | 485 969,95 € | 197 496,17 € | 5 251 981,64 € |
| Année 7 | 503 656,00 € | 179 810,12 € | 4 748 325,64 € |
| Année 8 | 521 985,69 € | 161 480,43 € | 4 226 339,95 € |
| Année 9 | 540 982,48 € | 142 483,64 € | 3 685 357,47 € |
| Année 10 | 560 670,63 € | 122 795,49 € | 3 124 686,84 € |
| Année 11 | 581 075,25 € | 102 390,87 € | 2 543 611,59 € |
| Année 12 | 602 222,50 € | 81 243,62 € | 1 941 389,09 € |
| Année 13 | 624 139,38 € | 59 326,74 € | 1 317 249,71 € |
| Année 14 | 646 853,88 € | 36 612,24 € | 670 395,83 € |
| Année 15 | 670 395,83 € | 13 071,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 923 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 633 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 198 088 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 082 € pour cette enveloppe de financement.