Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 023 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 674,33 € | 57 674,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 771 € / mois | 164 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 641 880 € | 8 665 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 588 € | 8 224 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 023 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 023 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 411 560,09 € | 280 531,87 € | 7 611 939,91 € |
| Année 2 | 426 538,12 € | 265 553,84 € | 7 185 401,79 € |
| Année 3 | 442 061,25 € | 250 030,71 € | 6 743 340,54 € |
| Année 4 | 458 149,31 € | 233 942,65 € | 6 285 191,23 € |
| Année 5 | 474 822,87 € | 217 269,09 € | 5 810 368,36 € |
| Année 6 | 492 103,25 € | 199 988,71 € | 5 318 265,11 € |
| Année 7 | 510 012,51 € | 182 079,45 € | 4 808 252,60 € |
| Année 8 | 528 573,56 € | 163 518,40 € | 4 279 679,04 € |
| Année 9 | 547 810,09 € | 144 281,87 € | 3 731 868,95 € |
| Année 10 | 567 746,71 € | 124 345,25 € | 3 164 122,24 € |
| Année 11 | 588 408,87 € | 103 683,09 € | 2 575 713,37 € |
| Année 12 | 609 823,03 € | 82 268,93 € | 1 965 890,34 € |
| Année 13 | 632 016,49 € | 60 075,47 € | 1 333 873,85 € |
| Année 14 | 655 017,65 € | 37 074,31 € | 678 856,20 € |
| Année 15 | 678 856,20 € | 13 236,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 023 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 802 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 641 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 200 588 € (2,5%).