Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 123 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 393,15 € | 58 393,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 949 € / mois | 166 838 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 649 880 € | 8 773 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 088 € | 8 326 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 123 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 123 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 416 689,57 € | 284 028,23 € | 7 706 810,43 € |
| Année 2 | 431 854,26 € | 268 863,54 € | 7 274 956,17 € |
| Année 3 | 447 570,85 € | 253 146,95 € | 6 827 385,32 € |
| Année 4 | 463 859,42 € | 236 858,38 € | 6 363 525,90 € |
| Année 5 | 480 740,82 € | 219 976,98 € | 5 882 785,08 € |
| Année 6 | 498 236,57 € | 202 481,23 € | 5 384 548,51 € |
| Année 7 | 516 369,04 € | 184 348,76 € | 4 868 179,47 € |
| Année 8 | 535 161,41 € | 165 556,39 € | 4 333 018,06 € |
| Année 9 | 554 637,68 € | 146 080,12 € | 3 778 380,38 € |
| Année 10 | 574 822,79 € | 125 895,01 € | 3 203 557,59 € |
| Année 11 | 595 742,49 € | 104 975,31 € | 2 607 815,10 € |
| Année 12 | 617 423,52 € | 83 294,28 € | 1 990 391,58 € |
| Année 13 | 639 893,61 € | 60 824,19 € | 1 350 497,97 € |
| Année 14 | 663 181,44 € | 37 536,36 € | 687 316,53 € |
| Année 15 | 687 316,53 € | 13 401,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 123 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 649 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 203 088 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.