Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 073 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 033,74 € | 58 033,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 860 € / mois | 165 811 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 645 880 € | 8 719 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 838 € | 8 275 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 073 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 073 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 414 124,84 € | 282 280,04 € | 7 659 375,16 € |
| Année 2 | 429 196,19 € | 267 208,69 € | 7 230 178,97 € |
| Année 3 | 444 816,05 € | 251 588,83 € | 6 785 362,92 € |
| Année 4 | 461 004,38 € | 235 400,50 € | 6 324 358,54 € |
| Année 5 | 477 781,86 € | 218 623,02 € | 5 846 576,68 € |
| Année 6 | 495 169,91 € | 201 234,97 € | 5 351 406,77 € |
| Année 7 | 513 190,77 € | 183 214,11 € | 4 838 216,00 € |
| Année 8 | 531 867,48 € | 164 537,40 € | 4 306 348,52 € |
| Année 9 | 551 223,88 € | 145 181,00 € | 3 755 124,64 € |
| Année 10 | 571 284,73 € | 125 120,15 € | 3 183 839,91 € |
| Année 11 | 592 075,68 € | 104 329,20 € | 2 591 764,23 € |
| Année 12 | 613 623,28 € | 82 781,60 € | 1 978 140,95 € |
| Année 13 | 635 955,04 € | 60 449,84 € | 1 342 185,91 € |
| Année 14 | 659 099,56 € | 37 305,32 € | 683 086,35 € |
| Année 15 | 683 086,35 € | 13 318,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 073 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 807 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 165 811 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 645 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 201 838 € (2,5%).