Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 073 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 573,24 € | 47 573,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 161 € / mois | 135 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 645 880 € | 8 719 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 838 € | 8 275 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 073 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 073 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 278 439,28 € | 292 439,60 € | 7 795 060,72 € |
| Année 2 | 288 860,46 € | 282 018,42 € | 7 506 200,26 € |
| Année 3 | 299 671,66 € | 271 207,22 € | 7 206 528,60 € |
| Année 4 | 310 887,47 € | 259 991,41 € | 6 895 641,13 € |
| Année 5 | 322 523,09 € | 248 355,79 € | 6 573 118,04 € |
| Année 6 | 334 594,19 € | 236 284,69 € | 6 238 523,85 € |
| Année 7 | 347 117,07 € | 223 761,81 € | 5 891 406,78 € |
| Année 8 | 360 108,65 € | 210 770,23 € | 5 531 298,13 € |
| Année 9 | 373 586,45 € | 197 292,43 € | 5 157 711,68 € |
| Année 10 | 387 568,72 € | 183 310,16 € | 4 770 142,96 € |
| Année 11 | 402 074,28 € | 168 804,60 € | 4 368 068,68 € |
| Année 12 | 417 122,73 € | 153 756,15 € | 3 950 945,95 € |
| Année 13 | 432 734,44 € | 138 144,44 € | 3 518 211,51 € |
| Année 14 | 448 930,42 € | 121 948,46 € | 3 069 281,09 € |
| Année 15 | 465 732,57 € | 105 146,31 € | 2 603 548,52 € |
| Année 16 | 483 163,58 € | 87 715,30 € | 2 120 384,94 € |
| Année 17 | 501 247,00 € | 69 631,88 € | 1 619 137,94 € |
| Année 18 | 520 007,20 € | 50 871,68 € | 1 099 130,74 € |
| Année 19 | 539 469,56 € | 31 409,32 € | 559 661,18 € |
| Année 20 | 559 661,18 € | 11 218,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 073 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.