Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 973 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 983,99 € | 46 983,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 376 € / mois | 134 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 637 880 € | 8 611 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 338 € | 8 172 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 973 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 973 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 274 990,48 € | 288 817,40 € | 7 698 509,52 € |
| Année 2 | 285 282,57 € | 278 525,31 € | 7 413 226,95 € |
| Année 3 | 295 959,87 € | 267 848,01 € | 7 117 267,08 € |
| Année 4 | 307 036,78 € | 256 771,10 € | 6 810 230,30 € |
| Année 5 | 318 528,25 € | 245 279,63 € | 6 491 702,05 € |
| Année 6 | 330 449,86 € | 233 358,02 € | 6 161 252,19 € |
| Année 7 | 342 817,63 € | 220 990,25 € | 5 818 434,56 € |
| Année 8 | 355 648,30 € | 208 159,58 € | 5 462 786,26 € |
| Année 9 | 368 959,17 € | 194 848,71 € | 5 093 827,09 € |
| Année 10 | 382 768,23 € | 181 039,65 € | 4 711 058,86 € |
| Année 11 | 397 094,14 € | 166 713,74 € | 4 313 964,72 € |
| Année 12 | 411 956,20 € | 151 851,68 € | 3 902 008,52 € |
| Année 13 | 427 374,52 € | 136 433,36 € | 3 474 634,00 € |
| Année 14 | 443 369,91 € | 120 437,97 € | 3 031 264,09 € |
| Année 15 | 459 963,93 € | 103 843,95 € | 2 571 300,16 € |
| Année 16 | 477 179,06 € | 86 628,82 € | 2 094 121,10 € |
| Année 17 | 495 038,49 € | 68 769,39 € | 1 599 082,61 € |
| Année 18 | 513 566,32 € | 50 241,56 € | 1 085 516,29 € |
| Année 19 | 532 787,61 € | 31 020,27 € | 552 728,68 € |
| Année 20 | 552 728,68 € | 11 079,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 973 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 797 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 682 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 240 €.