Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 973 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 991,78 € | 38 991,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 157 € / mois | 111 405 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 637 880 € | 8 611 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 338 € | 8 172 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 973 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 973 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 605,01 € | 332 296,35 € | 7 837 894,99 € |
| Année 2 | 141 411,33 € | 326 490,03 € | 7 696 483,66 € |
| Année 3 | 147 466,30 € | 320 435,06 € | 7 549 017,36 € |
| Année 4 | 153 780,49 € | 314 120,87 € | 7 395 236,87 € |
| Année 5 | 160 365,07 € | 307 536,29 € | 7 234 871,80 € |
| Année 6 | 167 231,57 € | 300 669,79 € | 7 067 640,23 € |
| Année 7 | 174 392,10 € | 293 509,26 € | 6 893 248,13 € |
| Année 8 | 181 859,22 € | 286 042,14 € | 6 711 388,91 € |
| Année 9 | 189 646,09 € | 278 255,27 € | 6 521 742,82 € |
| Année 10 | 197 766,34 € | 270 135,02 € | 6 323 976,48 € |
| Année 11 | 206 234,30 € | 261 667,06 € | 6 117 742,18 € |
| Année 12 | 215 064,85 € | 252 836,51 € | 5 902 677,33 € |
| Année 13 | 224 273,48 € | 243 627,88 € | 5 678 403,85 € |
| Année 14 | 233 876,44 € | 234 024,92 € | 5 444 527,41 € |
| Année 15 | 243 890,55 € | 224 010,81 € | 5 200 636,86 € |
| Année 16 | 254 333,46 € | 213 567,90 € | 4 946 303,40 € |
| Année 17 | 265 223,52 € | 202 677,84 € | 4 681 079,88 € |
| Année 18 | 276 579,86 € | 191 321,50 € | 4 404 500,02 € |
| Année 19 | 288 422,47 € | 179 478,89 € | 4 116 077,55 € |
| Année 20 | 300 772,14 € | 167 129,22 € | 3 815 305,41 € |
| Année 21 | 313 650,59 € | 154 250,77 € | 3 501 654,82 € |
| Année 22 | 327 080,49 € | 140 820,87 € | 3 174 574,33 € |
| Année 23 | 341 085,41 € | 126 815,95 € | 2 833 488,92 € |
| Année 24 | 355 690,03 € | 112 211,33 € | 2 477 798,89 € |
| Année 25 | 370 919,96 € | 96 981,40 € | 2 106 878,93 € |
| Année 26 | 386 802,01 € | 81 099,35 € | 1 720 076,92 € |
| Année 27 | 403 364,10 € | 64 537,26 € | 1 316 712,82 € |
| Année 28 | 420 635,35 € | 47 266,01 € | 896 077,47 € |
| Année 29 | 438 646,13 € | 29 255,23 € | 457 431,34 € |
| Année 30 | 457 431,34 € | 10 473,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 973 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 637 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 199 338 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 682 € pour cette enveloppe de financement.