Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 073 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 480,80 € | 39 480,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 639 € / mois | 112 802 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 645 880 € | 8 719 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 838 € | 8 275 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 073 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 073 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 305,73 € | 336 463,87 € | 7 936 194,27 € |
| Année 2 | 143 184,88 € | 330 584,72 € | 7 793 009,39 € |
| Année 3 | 149 315,77 € | 324 453,83 € | 7 643 693,62 € |
| Année 4 | 155 709,17 € | 318 060,43 € | 7 487 984,45 € |
| Année 5 | 162 376,33 € | 311 393,27 € | 7 325 608,12 € |
| Année 6 | 169 328,96 € | 304 440,64 € | 7 156 279,16 € |
| Année 7 | 176 579,31 € | 297 190,29 € | 6 979 699,85 € |
| Année 8 | 184 140,09 € | 289 629,51 € | 6 795 559,76 € |
| Année 9 | 192 024,59 € | 281 745,01 € | 6 603 535,17 € |
| Année 10 | 200 246,72 € | 273 522,88 € | 6 403 288,45 € |
| Année 11 | 208 820,85 € | 264 948,75 € | 6 194 467,60 € |
| Année 12 | 217 762,13 € | 256 007,47 € | 5 976 705,47 € |
| Année 13 | 227 086,29 € | 246 683,31 € | 5 749 619,18 € |
| Année 14 | 236 809,66 € | 236 959,94 € | 5 512 809,52 € |
| Année 15 | 246 949,41 € | 226 820,19 € | 5 265 860,11 € |
| Année 16 | 257 523,27 € | 216 246,33 € | 5 008 336,84 € |
| Année 17 | 268 549,90 € | 205 219,70 € | 4 739 786,94 € |
| Année 18 | 280 048,69 € | 193 720,91 € | 4 459 738,25 € |
| Année 19 | 292 039,82 € | 181 729,78 € | 4 167 698,43 € |
| Année 20 | 304 544,37 € | 169 225,23 € | 3 863 154,06 € |
| Année 21 | 317 584,36 € | 156 185,24 € | 3 545 569,70 € |
| Année 22 | 331 182,68 € | 142 586,92 € | 3 214 387,02 € |
| Année 23 | 345 363,27 € | 128 406,33 € | 2 869 023,75 € |
| Année 24 | 360 151,02 € | 113 618,58 € | 2 508 872,73 € |
| Année 25 | 375 571,97 € | 98 197,63 € | 2 133 300,76 € |
| Année 26 | 391 653,22 € | 82 116,38 € | 1 741 647,54 € |
| Année 27 | 408 423,04 € | 65 346,56 € | 1 333 224,50 € |
| Année 28 | 425 910,90 € | 47 858,70 € | 907 313,60 € |
| Année 29 | 444 147,54 € | 29 622,06 € | 463 166,06 € |
| Année 30 | 463 166,06 € | 10 604,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 073 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 645 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 201 838 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.