Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 173 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 969,82 € | 39 969,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 121 € / mois | 114 199 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 653 880 € | 8 827 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 338 € | 8 377 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 173 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 173 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 006,46 € | 340 631,38 € | 8 034 493,54 € |
| Année 2 | 144 958,42 € | 334 679,42 € | 7 889 535,12 € |
| Année 3 | 151 165,26 € | 328 472,58 € | 7 738 369,86 € |
| Année 4 | 157 637,87 € | 321 999,97 € | 7 580 731,99 € |
| Année 5 | 164 387,60 € | 315 250,24 € | 7 416 344,39 € |
| Année 6 | 171 426,34 € | 308 211,50 € | 7 244 918,05 € |
| Année 7 | 178 766,49 € | 300 871,35 € | 7 066 151,56 € |
| Année 8 | 186 420,91 € | 293 216,93 € | 6 879 730,65 € |
| Année 9 | 194 403,07 € | 285 234,77 € | 6 685 327,58 € |
| Année 10 | 202 727,04 € | 276 910,80 € | 6 482 600,54 € |
| Année 11 | 211 407,39 € | 268 230,45 € | 6 271 193,15 € |
| Année 12 | 220 459,44 € | 259 178,40 € | 6 050 733,71 € |
| Année 13 | 229 899,08 € | 249 738,76 € | 5 820 834,63 € |
| Année 14 | 239 742,89 € | 239 894,95 € | 5 581 091,74 € |
| Année 15 | 250 008,22 € | 229 629,62 € | 5 331 083,52 € |
| Année 16 | 260 713,07 € | 218 924,77 € | 5 070 370,45 € |
| Année 17 | 271 876,29 € | 207 761,55 € | 4 798 494,16 € |
| Année 18 | 283 517,48 € | 196 120,36 € | 4 514 976,68 € |
| Année 19 | 295 657,15 € | 183 980,69 € | 4 219 319,53 € |
| Année 20 | 308 316,60 € | 171 321,24 € | 3 911 002,93 € |
| Année 21 | 321 518,07 € | 158 119,77 € | 3 589 484,86 € |
| Année 22 | 335 284,86 € | 144 352,98 € | 3 254 200,00 € |
| Année 23 | 349 641,09 € | 129 996,75 € | 2 904 558,91 € |
| Année 24 | 364 612,03 € | 115 025,81 € | 2 539 946,88 € |
| Année 25 | 380 223,99 € | 99 413,85 € | 2 159 722,89 € |
| Année 26 | 396 504,41 € | 83 133,43 € | 1 763 218,48 € |
| Année 27 | 413 481,94 € | 66 155,90 € | 1 349 736,54 € |
| Année 28 | 431 186,40 € | 48 451,44 € | 918 550,14 € |
| Année 29 | 449 648,95 € | 29 988,89 € | 468 901,19 € |
| Année 30 | 468 901,19 € | 10 735,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 173 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 199 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.