Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 173 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 752,56 € | 58 752,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 038 € / mois | 167 864 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 653 880 € | 8 827 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 338 € | 8 377 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 173 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 173 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 419 254,26 € | 285 776,46 € | 7 754 245,74 € |
| Année 2 | 434 512,33 € | 270 518,39 € | 7 319 733,41 € |
| Année 3 | 450 325,68 € | 254 705,04 € | 6 869 407,73 € |
| Année 4 | 466 714,53 € | 238 316,19 € | 6 402 693,20 € |
| Année 5 | 483 699,78 € | 221 330,94 € | 5 918 993,42 € |
| Année 6 | 501 303,21 € | 203 727,51 € | 5 417 690,21 € |
| Année 7 | 519 547,27 € | 185 483,45 € | 4 898 142,94 € |
| Année 8 | 538 455,34 € | 166 575,38 € | 4 359 687,60 € |
| Année 9 | 558 051,50 € | 146 979,22 € | 3 801 636,10 € |
| Année 10 | 578 360,84 € | 126 669,88 € | 3 223 275,26 € |
| Année 11 | 599 409,30 € | 105 621,42 € | 2 623 865,96 € |
| Année 12 | 621 223,78 € | 83 806,94 € | 2 002 642,18 € |
| Année 13 | 643 832,16 € | 61 198,56 € | 1 358 810,02 € |
| Année 14 | 667 263,34 € | 37 767,38 € | 691 546,68 € |
| Année 15 | 691 546,68 € | 13 483,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 173 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 167 864 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 817 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.