Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 223 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 111,97 € | 59 111,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 179 127 € / mois | 168 891 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 657 880 € | 8 881 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 205 588 € | 8 429 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 223 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 223 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 421 819,02 € | 287 524,62 € | 7 801 680,98 € |
| Année 2 | 437 170,41 € | 272 173,23 € | 7 364 510,57 € |
| Année 3 | 453 080,48 € | 256 263,16 € | 6 911 430,09 € |
| Année 4 | 469 569,57 € | 239 774,07 € | 6 441 860,52 € |
| Année 5 | 486 658,76 € | 222 684,88 € | 5 955 201,76 € |
| Année 6 | 504 369,90 € | 204 973,74 € | 5 450 831,86 € |
| Année 7 | 522 725,57 € | 186 618,07 € | 4 928 106,29 € |
| Année 8 | 541 749,27 € | 167 594,37 € | 4 386 357,02 € |
| Année 9 | 561 465,32 € | 147 878,32 € | 3 824 891,70 € |
| Année 10 | 581 898,88 € | 127 444,76 € | 3 242 992,82 € |
| Année 11 | 603 076,11 € | 106 267,53 € | 2 639 916,71 € |
| Année 12 | 625 024,03 € | 84 319,61 € | 2 014 892,68 € |
| Année 13 | 647 770,72 € | 61 572,92 € | 1 367 121,96 € |
| Année 14 | 671 345,24 € | 37 998,40 € | 695 776,72 € |
| Année 15 | 695 776,72 € | 13 565,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 223 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 168 891 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 657 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 205 588 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.