Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 873 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 502,77 € | 38 502,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 675 € / mois | 110 008 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 629 880 € | 8 503 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 838 € | 8 070 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 873 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 873 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 904,39 € | 328 128,85 € | 7 739 595,61 € |
| Année 2 | 139 637,91 € | 322 395,33 € | 7 599 957,70 € |
| Année 3 | 145 616,92 € | 316 416,32 € | 7 454 340,78 € |
| Année 4 | 151 851,95 € | 310 181,29 € | 7 302 488,83 € |
| Année 5 | 158 353,94 € | 303 679,30 € | 7 144 134,89 € |
| Année 6 | 165 134,35 € | 296 898,89 € | 6 979 000,54 € |
| Année 7 | 172 205,08 € | 289 828,16 € | 6 806 795,46 € |
| Année 8 | 179 578,55 € | 282 454,69 € | 6 627 216,91 € |
| Année 9 | 187 267,73 € | 274 765,51 € | 6 439 949,18 € |
| Année 10 | 195 286,18 € | 266 747,06 € | 6 244 663,00 € |
| Année 11 | 203 647,94 € | 258 385,30 € | 6 041 015,06 € |
| Année 12 | 212 367,75 € | 249 665,49 € | 5 828 647,31 € |
| Année 13 | 221 460,89 € | 240 572,35 € | 5 607 186,42 € |
| Année 14 | 230 943,42 € | 231 089,82 € | 5 376 243,00 € |
| Année 15 | 240 831,95 € | 221 201,29 € | 5 135 411,05 € |
| Année 16 | 251 143,90 € | 210 889,34 € | 4 884 267,15 € |
| Année 17 | 261 897,36 € | 200 135,88 € | 4 622 369,79 € |
| Année 18 | 273 111,29 € | 188 921,95 € | 4 349 258,50 € |
| Année 19 | 284 805,40 € | 177 227,84 € | 4 064 453,10 € |
| Année 20 | 297 000,18 € | 165 033,06 € | 3 767 452,92 € |
| Année 21 | 309 717,13 € | 152 316,11 € | 3 457 735,79 € |
| Année 22 | 322 978,59 € | 139 054,65 € | 3 134 757,20 € |
| Année 23 | 336 807,91 € | 125 225,33 € | 2 797 949,29 € |
| Année 24 | 351 229,36 € | 110 803,88 € | 2 446 719,93 € |
| Année 25 | 366 268,30 € | 95 764,94 € | 2 080 451,63 € |
| Année 26 | 381 951,18 € | 80 082,06 € | 1 698 500,45 € |
| Année 27 | 398 305,57 € | 63 727,67 € | 1 300 194,88 € |
| Année 28 | 415 360,20 € | 46 673,04 € | 884 834,68 € |
| Année 29 | 433 145,09 € | 28 888,15 € | 451 689,59 € |
| Année 30 | 451 689,59 € | 10 341,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 873 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 629 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 196 838 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 787 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.