Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 873 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 394,74 € | 46 394,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 590 € / mois | 132 556 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 629 880 € | 8 503 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 838 € | 8 070 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 873 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 873 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 541,71 € | 285 195,17 € | 7 601 958,29 € |
| Année 2 | 281 704,69 € | 275 032,19 € | 7 320 253,60 € |
| Année 3 | 292 248,10 € | 264 488,78 € | 7 028 005,50 € |
| Année 4 | 303 186,10 € | 253 550,78 € | 6 724 819,40 € |
| Année 5 | 314 533,45 € | 242 203,43 € | 6 410 285,95 € |
| Année 6 | 326 305,53 € | 230 431,35 € | 6 083 980,42 € |
| Année 7 | 338 518,18 € | 218 218,70 € | 5 745 462,24 € |
| Année 8 | 351 187,93 € | 205 548,95 € | 5 394 274,31 € |
| Année 9 | 364 331,87 € | 192 405,01 € | 5 029 942,44 € |
| Année 10 | 377 967,76 € | 178 769,12 € | 4 651 974,68 € |
| Année 11 | 392 113,97 € | 164 622,91 € | 4 259 860,71 € |
| Année 12 | 406 789,66 € | 149 947,22 € | 3 853 071,05 € |
| Année 13 | 422 014,64 € | 134 722,24 € | 3 431 056,41 € |
| Année 14 | 437 809,39 € | 118 927,49 € | 2 993 247,02 € |
| Année 15 | 454 195,33 € | 102 541,55 € | 2 539 051,69 € |
| Année 16 | 471 194,53 € | 85 542,35 € | 2 067 857,16 € |
| Année 17 | 488 829,96 € | 67 906,92 € | 1 579 027,20 € |
| Année 18 | 507 125,47 € | 49 611,41 € | 1 071 901,73 € |
| Année 19 | 526 105,66 € | 30 631,22 € | 545 796,07 € |
| Année 20 | 545 796,07 € | 10 940,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 873 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 556 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.