Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 023 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 278,62 € | 47 278,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 269 € / mois | 135 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 641 880 € | 8 665 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 588 € | 8 224 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 023 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 023 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 714,94 € | 290 628,50 € | 7 746 785,06 € |
| Année 2 | 287 071,58 € | 280 271,86 € | 7 459 713,48 € |
| Année 3 | 297 815,82 € | 269 527,62 € | 7 161 897,66 € |
| Année 4 | 308 962,20 € | 258 381,24 € | 6 852 935,46 € |
| Année 5 | 320 525,75 € | 246 817,69 € | 6 532 409,71 € |
| Année 6 | 332 522,09 € | 234 821,35 € | 6 199 887,62 € |
| Année 7 | 344 967,40 € | 222 376,04 € | 5 854 920,22 € |
| Année 8 | 357 878,56 € | 209 464,88 € | 5 497 041,66 € |
| Année 9 | 371 272,90 € | 196 070,54 € | 5 125 768,76 € |
| Année 10 | 385 168,57 € | 182 174,87 € | 4 740 600,19 € |
| Année 11 | 399 584,29 € | 167 759,15 € | 4 341 015,90 € |
| Année 12 | 414 539,55 € | 152 803,89 € | 3 926 476,35 € |
| Année 13 | 430 054,59 € | 137 288,85 € | 3 496 421,76 € |
| Année 14 | 446 150,28 € | 121 193,16 € | 3 050 271,48 € |
| Année 15 | 462 848,37 € | 104 495,07 € | 2 587 423,11 € |
| Année 16 | 480 171,44 € | 87 172,00 € | 2 107 251,67 € |
| Année 17 | 498 142,85 € | 69 200,59 € | 1 609 108,82 € |
| Année 18 | 516 786,88 € | 50 556,56 € | 1 092 321,94 € |
| Année 19 | 536 128,72 € | 31 214,72 € | 556 193,22 € |
| Année 20 | 556 193,22 € | 11 148,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 023 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 082 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.