Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 723 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 517,88 € | 55 517,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 236 € / mois | 158 623 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 617 880 € | 8 341 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 088 € | 7 916 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 723 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 723 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 396 171,81 € | 270 042,75 € | 7 327 328,19 € |
| Année 2 | 410 589,84 € | 255 624,72 € | 6 916 738,35 € |
| Année 3 | 425 532,55 € | 240 682,01 € | 6 491 205,80 € |
| Année 4 | 441 019,06 € | 225 195,50 € | 6 050 186,74 € |
| Année 5 | 457 069,22 € | 209 145,34 € | 5 593 117,52 € |
| Année 6 | 473 703,48 € | 192 511,08 € | 5 119 414,04 € |
| Année 7 | 490 943,09 € | 175 271,47 € | 4 628 470,95 € |
| Année 8 | 508 810,13 € | 157 404,43 € | 4 119 660,82 € |
| Année 9 | 527 327,42 € | 138 887,14 € | 3 592 333,40 € |
| Année 10 | 546 518,61 € | 119 695,95 € | 3 045 814,79 € |
| Année 11 | 566 408,22 € | 99 806,34 € | 2 479 406,57 € |
| Année 12 | 587 021,67 € | 79 192,89 € | 1 892 384,90 € |
| Année 13 | 608 385,35 € | 57 829,21 € | 1 283 999,55 € |
| Année 14 | 630 526,48 € | 35 688,08 € | 653 473,07 € |
| Année 15 | 653 473,07 € | 12 741,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 723 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 617 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 193 088 € (2,5%).