Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 723 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 769,24 € | 37 769,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 452 € / mois | 107 912 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 617 880 € | 8 341 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 088 € | 7 916 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 723 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 723 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 353,28 € | 321 877,60 € | 7 592 146,72 € |
| Année 2 | 136 977,57 € | 316 253,31 € | 7 455 169,15 € |
| Année 3 | 142 842,67 € | 310 388,21 € | 7 312 326,48 € |
| Année 4 | 148 958,92 € | 304 271,96 € | 7 163 367,56 € |
| Année 5 | 155 337,03 € | 297 893,85 € | 7 008 030,53 € |
| Année 6 | 161 988,26 € | 291 242,62 € | 6 846 042,27 € |
| Année 7 | 168 924,29 € | 284 306,59 € | 6 677 117,98 € |
| Année 8 | 176 157,30 € | 277 073,58 € | 6 500 960,68 € |
| Année 9 | 183 699,98 € | 269 530,90 € | 6 317 260,70 € |
| Année 10 | 191 565,63 € | 261 665,25 € | 6 125 695,07 € |
| Année 11 | 199 768,12 € | 253 462,76 € | 5 925 926,95 € |
| Année 12 | 208 321,80 € | 244 909,08 € | 5 717 605,15 € |
| Année 13 | 217 241,70 € | 235 989,18 € | 5 500 363,45 € |
| Année 14 | 226 543,57 € | 226 687,31 € | 5 273 819,88 € |
| Année 15 | 236 243,71 € | 216 987,17 € | 5 037 576,17 € |
| Année 16 | 246 359,21 € | 206 871,67 € | 4 791 216,96 € |
| Année 17 | 256 907,80 € | 196 323,08 € | 4 534 309,16 € |
| Année 18 | 267 908,08 € | 185 322,80 € | 4 266 401,08 € |
| Année 19 | 279 379,38 € | 173 851,50 € | 3 987 021,70 € |
| Année 20 | 291 341,84 € | 161 889,04 € | 3 695 679,86 € |
| Année 21 | 303 816,52 € | 149 414,36 € | 3 391 863,34 € |
| Année 22 | 316 825,33 € | 136 405,55 € | 3 075 038,01 € |
| Année 23 | 330 391,17 € | 122 839,71 € | 2 744 646,84 € |
| Année 24 | 344 537,87 € | 108 693,01 € | 2 400 108,97 € |
| Année 25 | 359 290,30 € | 93 940,58 € | 2 040 818,67 € |
| Année 26 | 374 674,37 € | 78 556,51 € | 1 666 144,30 € |
| Année 27 | 390 717,18 € | 62 513,70 € | 1 275 427,12 € |
| Année 28 | 407 446,92 € | 45 783,96 € | 867 980,20 € |
| Année 29 | 424 892,99 € | 28 337,89 € | 443 087,21 € |
| Année 30 | 443 087,21 € | 10 144,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 723 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 617 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 193 088 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.