Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 723 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 708,92 € | 39 708,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 330 € / mois | 113 454 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 617 880 € | 8 341 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 088 € | 7 916 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 723 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 723 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 121,43 € | 286 385,61 € | 7 533 378,57 € |
| Année 2 | 197 374,78 € | 279 132,26 € | 7 336 003,79 € |
| Année 3 | 204 904,89 € | 271 602,15 € | 7 131 098,90 € |
| Année 4 | 212 722,28 € | 263 784,76 € | 6 918 376,62 € |
| Année 5 | 220 837,92 € | 255 669,12 € | 6 697 538,70 € |
| Année 6 | 229 263,16 € | 247 243,88 € | 6 468 275,54 € |
| Année 7 | 238 009,85 € | 238 497,19 € | 6 230 265,69 € |
| Année 8 | 247 090,23 € | 229 416,81 € | 5 983 175,46 € |
| Année 9 | 256 517,05 € | 219 989,99 € | 5 726 658,41 € |
| Année 10 | 266 303,50 € | 210 203,54 € | 5 460 354,91 € |
| Année 11 | 276 463,32 € | 200 043,72 € | 5 183 891,59 € |
| Année 12 | 287 010,76 € | 189 496,28 € | 4 896 880,83 € |
| Année 13 | 297 960,58 € | 178 546,46 € | 4 598 920,25 € |
| Année 14 | 309 328,16 € | 167 178,88 € | 4 289 592,09 € |
| Année 15 | 321 129,43 € | 155 377,61 € | 3 968 462,66 € |
| Année 16 | 333 380,92 € | 143 126,12 € | 3 635 081,74 € |
| Année 17 | 346 099,85 € | 130 407,19 € | 3 288 981,89 € |
| Année 18 | 359 304,01 € | 117 203,03 € | 2 929 677,88 € |
| Année 19 | 373 011,93 € | 103 495,11 € | 2 556 665,95 € |
| Année 20 | 387 242,80 € | 89 264,24 € | 2 169 423,15 € |
| Année 21 | 402 016,61 € | 74 490,43 € | 1 767 406,54 € |
| Année 22 | 417 354,10 € | 59 152,94 € | 1 350 052,44 € |
| Année 23 | 433 276,69 € | 43 230,35 € | 916 775,75 € |
| Année 24 | 449 806,73 € | 26 700,31 € | 466 969,02 € |
| Année 25 | 466 969,02 € | 9 539,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 723 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 454 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 617 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 193 088 € (2,5%).