Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 623 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 280,22 € | 37 280,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 970 € / mois | 106 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 609 880 € | 8 233 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 588 € | 7 814 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 623 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 623 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 652,56 € | 317 710,08 € | 7 493 847,44 € |
| Année 2 | 135 204,01 € | 312 158,63 € | 7 358 643,43 € |
| Année 3 | 140 993,19 € | 306 369,45 € | 7 217 650,24 € |
| Année 4 | 147 030,24 € | 300 332,40 € | 7 070 620,00 € |
| Année 5 | 153 325,78 € | 294 036,86 € | 6 917 294,22 € |
| Année 6 | 159 890,89 € | 287 471,75 € | 6 757 403,33 € |
| Année 7 | 166 737,10 € | 280 625,54 € | 6 590 666,23 € |
| Année 8 | 173 876,44 € | 273 486,20 € | 6 416 789,79 € |
| Année 9 | 181 321,49 € | 266 041,15 € | 6 235 468,30 € |
| Année 10 | 189 085,29 € | 258 277,35 € | 6 046 383,01 € |
| Année 11 | 197 181,56 € | 250 181,08 € | 5 849 201,45 € |
| Année 12 | 205 624,50 € | 241 738,14 € | 5 643 576,95 € |
| Année 13 | 214 428,92 € | 232 933,72 € | 5 429 148,03 € |
| Année 14 | 223 610,35 € | 223 752,29 € | 5 205 537,68 € |
| Année 15 | 233 184,89 € | 214 177,75 € | 4 972 352,79 € |
| Année 16 | 243 169,40 € | 204 193,24 € | 4 729 183,39 € |
| Année 17 | 253 581,43 € | 193 781,21 € | 4 475 601,96 € |
| Année 18 | 264 439,28 € | 182 923,36 € | 4 211 162,68 € |
| Année 19 | 275 762,03 € | 171 600,61 € | 3 935 400,65 € |
| Année 20 | 287 569,63 € | 159 793,01 € | 3 647 831,02 € |
| Année 21 | 299 882,79 € | 147 479,85 € | 3 347 948,23 € |
| Année 22 | 312 723,17 € | 134 639,47 € | 3 035 225,06 € |
| Année 23 | 326 113,34 € | 121 249,30 € | 2 709 111,72 € |
| Année 24 | 340 076,87 € | 107 285,77 € | 2 369 034,85 € |
| Année 25 | 354 638,28 € | 92 724,36 € | 2 014 396,57 € |
| Année 26 | 369 823,20 € | 77 539,44 € | 1 644 573,37 € |
| Année 27 | 385 658,27 € | 61 704,37 € | 1 258 915,10 € |
| Année 28 | 402 171,41 € | 45 191,23 € | 856 743,69 € |
| Année 29 | 419 391,59 € | 27 971,05 € | 437 352,10 € |
| Année 30 | 437 352,10 € | 10 013,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 623 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 762 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 515 €.