Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 824 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 877,43 € | 65 877,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 629 € / mois | 188 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 625 960 € | 8 450 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 613 € | 8 020 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 824 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 824 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 540 446,26 € | 250 082,90 € | 7 284 053,74 € |
| Année 2 | 558 553,25 € | 231 975,91 € | 6 725 500,49 € |
| Année 3 | 577 266,83 € | 213 262,33 € | 6 148 233,66 € |
| Année 4 | 596 607,44 € | 193 921,72 € | 5 551 626,22 € |
| Année 5 | 616 596,01 € | 173 933,15 € | 4 935 030,21 € |
| Année 6 | 637 254,28 € | 153 274,88 € | 4 297 775,93 € |
| Année 7 | 658 604,70 € | 131 924,46 € | 3 639 171,23 € |
| Année 8 | 680 670,39 € | 109 858,77 € | 2 958 500,84 € |
| Année 9 | 703 475,38 € | 87 053,78 € | 2 255 025,46 € |
| Année 10 | 727 044,44 € | 63 484,72 € | 1 527 981,02 € |
| Année 11 | 751 403,14 € | 39 126,02 € | 776 577,88 € |
| Année 12 | 776 577,88 € | 13 951,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 824 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 625 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 195 613 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 188 221 €.