Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 783 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 025,65 € | 4 025,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 199 € / mois | 11 502 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 640 € | 845 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 575 € | 802 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 783 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 596 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 145 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 783 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 274,34 € | 29 033,46 € | 763 725,66 € |
| Année 2 | 20 009,68 € | 28 298,12 € | 743 715,98 € |
| Année 3 | 20 773,07 € | 27 534,73 € | 722 942,91 € |
| Année 4 | 21 565,59 € | 26 742,21 € | 701 377,32 € |
| Année 5 | 22 388,37 € | 25 919,43 € | 678 988,95 € |
| Année 6 | 23 242,51 € | 25 065,29 € | 655 746,44 € |
| Année 7 | 24 129,21 € | 24 178,59 € | 631 617,23 € |
| Année 8 | 25 049,79 € | 23 258,01 € | 606 567,44 € |
| Année 9 | 26 005,47 € | 22 302,33 € | 580 561,97 € |
| Année 10 | 26 997,60 € | 21 310,20 € | 553 564,37 € |
| Année 11 | 28 027,59 € | 20 280,21 € | 525 536,78 € |
| Année 12 | 29 096,90 € | 19 210,90 € | 496 439,88 € |
| Année 13 | 30 206,97 € | 18 100,83 € | 466 232,91 € |
| Année 14 | 31 359,41 € | 16 948,39 € | 434 873,50 € |
| Année 15 | 32 555,80 € | 15 752,00 € | 402 317,70 € |
| Année 16 | 33 797,86 € | 14 509,94 € | 368 519,84 € |
| Année 17 | 35 087,31 € | 13 220,49 € | 333 432,53 € |
| Année 18 | 36 425,93 € | 11 881,87 € | 297 006,60 € |
| Année 19 | 37 815,59 € | 10 492,21 € | 259 191,01 € |
| Année 20 | 39 258,33 € | 9 049,47 € | 219 932,68 € |
| Année 21 | 40 756,10 € | 7 551,70 € | 179 176,58 € |
| Année 22 | 42 310,98 € | 5 996,82 € | 136 865,60 € |
| Année 23 | 43 925,21 € | 4 382,59 € | 92 940,39 € |
| Année 24 | 45 601,00 € | 2 706,80 € | 47 339,39 € |
| Année 25 | 47 339,39 € | 967,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 783 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 502 €.