Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 883 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 539,78 € | 4 539,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 757 € / mois | 12 971 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 640 € | 953 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 075 € | 905 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 883 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 796 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 883 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 735,91 € | 32 741,45 € | 861 264,09 € |
| Année 2 | 22 565,18 € | 31 912,18 € | 838 698,91 € |
| Année 3 | 23 426,08 € | 31 051,28 € | 815 272,83 € |
| Année 4 | 24 319,80 € | 30 157,56 € | 790 953,03 € |
| Année 5 | 25 247,62 € | 29 229,74 € | 765 705,41 € |
| Année 6 | 26 210,86 € | 28 266,50 € | 739 494,55 € |
| Année 7 | 27 210,83 € | 27 266,53 € | 712 283,72 € |
| Année 8 | 28 248,96 € | 26 228,40 € | 684 034,76 € |
| Année 9 | 29 326,70 € | 25 150,66 € | 654 708,06 € |
| Année 10 | 30 445,55 € | 24 031,81 € | 624 262,51 € |
| Année 11 | 31 607,10 € | 22 870,26 € | 592 655,41 € |
| Année 12 | 32 812,94 € | 21 664,42 € | 559 842,47 € |
| Année 13 | 34 064,78 € | 20 412,58 € | 525 777,69 € |
| Année 14 | 35 364,41 € | 19 112,95 € | 490 413,28 € |
| Année 15 | 36 713,62 € | 17 763,74 € | 453 699,66 € |
| Année 16 | 38 114,29 € | 16 363,07 € | 415 585,37 € |
| Année 17 | 39 568,39 € | 14 908,97 € | 376 016,98 € |
| Année 18 | 41 077,97 € | 13 399,39 € | 334 939,01 € |
| Année 19 | 42 645,15 € | 11 832,21 € | 292 293,86 € |
| Année 20 | 44 272,12 € | 10 205,24 € | 248 021,74 € |
| Année 21 | 45 961,17 € | 8 516,19 € | 202 060,57 € |
| Année 22 | 47 714,64 € | 6 762,72 € | 154 345,93 € |
| Année 23 | 49 535,01 € | 4 942,35 € | 104 810,92 € |
| Année 24 | 51 424,86 € | 3 052,50 € | 53 386,06 € |
| Année 25 | 53 386,06 € | 1 090,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 883 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 88 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.