Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 883 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 318,02 € | 4 318,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 085 € / mois | 12 337 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 640 € | 953 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 075 € | 905 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 883 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 796 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 883 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 017,13 € | 36 799,11 € | 867 982,87 € |
| Année 2 | 15 660,14 € | 36 156,10 € | 852 322,73 € |
| Année 3 | 16 330,67 € | 35 485,57 € | 835 992,06 € |
| Année 4 | 17 029,93 € | 34 786,31 € | 818 962,13 € |
| Année 5 | 17 759,09 € | 34 057,15 € | 801 203,04 € |
| Année 6 | 18 519,52 € | 33 296,72 € | 782 683,52 € |
| Année 7 | 19 312,48 € | 32 503,76 € | 763 371,04 € |
| Année 8 | 20 139,41 € | 31 676,83 € | 743 231,63 € |
| Année 9 | 21 001,74 € | 30 814,50 € | 722 229,89 € |
| Année 10 | 21 900,99 € | 29 915,25 € | 700 328,90 € |
| Année 11 | 22 838,75 € | 28 977,49 € | 677 490,15 € |
| Année 12 | 23 816,65 € | 27 999,59 € | 653 673,50 € |
| Année 13 | 24 836,44 € | 26 979,80 € | 628 837,06 € |
| Année 14 | 25 899,90 € | 25 916,34 € | 602 937,16 € |
| Année 15 | 27 008,87 € | 24 807,37 € | 575 928,29 € |
| Année 16 | 28 165,33 € | 23 650,91 € | 547 762,96 € |
| Année 17 | 29 371,31 € | 22 444,93 € | 518 391,65 € |
| Année 18 | 30 628,94 € | 21 187,30 € | 487 762,71 € |
| Année 19 | 31 940,40 € | 19 875,84 € | 455 822,31 € |
| Année 20 | 33 308,03 € | 18 508,21 € | 422 514,28 € |
| Année 21 | 34 734,23 € | 17 082,01 € | 387 780,05 € |
| Année 22 | 36 221,46 € | 15 594,78 € | 351 558,59 € |
| Année 23 | 37 772,40 € | 14 043,84 € | 313 786,19 € |
| Année 24 | 39 389,73 € | 12 426,51 € | 274 396,46 € |
| Année 25 | 41 076,32 € | 10 739,92 € | 233 320,14 € |
| Année 26 | 42 835,13 € | 8 981,11 € | 190 485,01 € |
| Année 27 | 44 669,23 € | 7 147,01 € | 145 815,78 € |
| Année 28 | 46 581,89 € | 5 234,35 € | 99 233,89 € |
| Année 29 | 48 576,43 € | 3 239,81 € | 50 657,46 € |
| Année 30 | 50 657,46 € | 1 159,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 883 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.